Virksomhedstjenester
Betalingsinstitutionslicens i Cypern
Få en betalingsinstitutionslicens fra Centralbanken i Cypern. PSD2-kompatibel autorisation med EU/EEA-pasningsrettigheder til betalingstjenester.
4.9(366+ Google anmeldelser)42+ Års erfaring
Gratis konsultation · Ingen forpligtelse · Vi svarer inden for 24 timer
Gennemgået af Sergios Charalambous, Partner
Sådan fungerer det
Trin 01
Indledende Konsultation
Diskuter dine forretningsmål og anbefal den optimale virksomhedstruktur til dine behov.
Trin 02
Dokumentforberedelse
Forbered memorandum, vedtægter og alle registreringsdokumenter, der kræves af registratoren.
Trin 03
Registrering & Overholdelse
Indsend til registratoren, få certifikater og opsæt skatteregistrering og virksomhedens bankkonto.
Hvad er inkluderet
Hvad er inkluderet
- Regulatorisk gap-analyse og gennemførlighedsundersøgelse
- Forberedelse af CBC-licensansøgning
- Forretningsplan og finansielle fremskrivninger
- Udvikling af AML/CFT-ramme
- Dokumentation for egnethed for direktører
- Compliance-rådgivning efter autorisation
Uddybende guide
Regulering af betalingstjenester i Cypern
Betalingstjenester i Cypern er reguleret under betalingslovene og betalingssystemlovene fra 2018 (Lover 31(I)/2018 og 32(I)/2018), som gennemfører EU’s anden betalingsdirektiv (PSD2-direktiv (EU) 2015/2366) i cypriotisk lov. Den Centralbank i Cypern (CBC) er den kompetente myndighed, der er ansvarlig for autorisation og tilsyn med betalingsinstitutioner (PIs), der opererer i Cypern.
En betalingsinstitutionslicens giver indehaveren ret til at tilbyde et bredt udvalg af betalingstjenester inden for Cypern og, gennem EU-pasningsmekanismen, i alle EU- og EEA-medlemsstater. Dette gør Cypern til en attraktiv base for fintech-virksomheder og betalingstjenesteudbydere, der søger adgang til det europæiske indre marked.
Typer af betalingstjenester
I henhold til PSD2 kræver følgende betalingstjenester autorisation:
- Tjenester, der muliggør indbetaling af kontanter på eller hævning fra en betalingskonto (kontante indskud og hævninger).
- Udførelse af betalingstransaktioner, herunder overførsler af midler på en betalingskonto hos betalingsserviceudbyderen eller hos en anden udbyder:
- Direkte debiteringer, herunder engangs direkte debiteringer.
- Betalingstransaktioner via betalingskort eller lignende enhed.
- Kreditoverførsler, herunder faste overførsler.
- Udførelse af betalingstransaktioner, hvor midlerne dækkes af en kreditlinje for en betalingsservicebruger.
- Udstedelse af betalingsinstrumenter og/eller erhvervelse af betalingstransaktioner.
- Pengeoverførsel: tjenester, hvor midler modtages fra en betaler uden at der oprettes betalingskonti i navnet på betaleren eller modtageren.
- Betalingsinitieringstjenester (PIS): initiering af en betalingsordre på anmodning fra betalingsservicebrugeren med hensyn til en betalingskonto, der holdes hos en anden betalingsserviceudbyder.
- Kontooplysningstjenester (AIS): levering af konsoliderede oplysninger om betalingskonti, der holdes af en betalingsservicebruger hos andre betalingsserviceudbydere.
Typer af autorisation
Fuldt betalingsinstitutionslicens
En fuld PI-licens giver indehaveren ret til at tilbyde enhver kombination af de ovennævnte betalingstjenester. Denne licens er påkrævet for enheder, der behandler betydelige mængder eller tilbyder et bredt udvalg af betalingstjenester.
Registrering af lille betalingsinstitution (SPI)
En SPI-registrering er tilgængelig for mindre operatører, hvis månedlige gennemsnit af betalingstransaktioner i de foregående 12 måneder ikke overstiger €3 millioner. SPI-registrering involverer en forenklet proces og reducerede regulatoriske krav, men giver ikke pasningsrettigheder. SPIs må kun operere inden for Cypern.
Kontooplysningstjenesteudbyder (AISP)
Enheder, der kun leverer kontooplysningstjenester, kan registrere sig som AISPs under en forenklet registreringsprocedure. AISPs er ikke forpligtet til at holde kundemidler og har reducerede kapitalbehov.
Kapitalbehov
De minimumsstartkapitalbehov for en betalingsinstitution afhænger af typen af de leverede tjenester:
| Betalingstjenestekategori | Minimumsstartkapital |
|---|---|
| Kun pengeoverførsel (tjeneste 5) | €20.000 |
| Kun betalingsinitieringstjenester (tjeneste 6) | €50.000 |
| Tjenester 1-5 (alle betalingstjenester undtagen PIS/AIS) | €125.000 |
Ud over minimumsstartkapitalen skal betalingsinstitutioner opretholde løbende egne midler, der beregnes ved hjælp af en af de tre metoder, der er foreskrevet af PSD2 (metoder A, B eller C), hvilket sikrer, at institutionen altid har tilstrækkelig kapital i forhold til sine forretningsvolumener.
Ansøgningsproces
- Foranmeldelsesengagement: Uformelle drøftelser med CBC for at afklare den foreslåede forretningsmodel, gældende regulatoriske krav og det forventede omfang af ansøgningen.
- Virksomhedsoprettelse: Etablere en juridisk enhed i Cypern (eller sikre, at en eksisterende enhed opfylder kravene) med en passende virksomhedsledelsesstruktur.
- Forberedelse af ansøgningsdossier: Samle omfattende dokumentation, herunder:
- Forretningsplan, der dækker tre års finansielle fremskrivninger.
- Beskrivelse af de betalingstjenester, der skal leveres.
- Driftsprogram og organisationsstruktur.
- Intern kontrol, risikostyring og AML/CFT-politikker og procedurer.
- IT-systemarkitektur, sikkerhedspolitikker og planer for forretningskontinuitet.
- Ordninger for beskyttelse af kundemidler.
- Dokumentation for egnethed for alle direktører, kvalificerede aktionærer og nøglefunktionærer.
- Indsendelse til CBC: Indgive den formelle ansøgning med al støtte-dokumentation og ansøgningsgebyret.
- CBC-vurdering: CBC gennemgår ansøgningen, hvilket typisk involverer flere runder af spørgsmål, anmodninger om yderligere oplysninger og potentielt interviews med nøglepersonale. Den lovbestemte beslutningsperiode er 3 måneder fra modtagelse af en komplet ansøgning, forlængelig med 3 yderligere måneder.
- Autorisation: Ved godkendelse giver CBC betalingsinstitutionslicensen, og enheden indføres i CBC-registeret over betalingsserviceudbydere.
Beskyttelse af kundemidler
Et kritisk krav for betalingsinstitutioner er beskyttelsen af kundemidler. PSD2 kræver, at kundemidler, der modtages til udførelse af betalingstransaktioner, skal beskyttes gennem en af to metoder:
- Metode 1-Segregation: Kundemidler indskydes på en separat konto hos en kreditinstitution eller investeres i sikre, likvide, lavrisikoaktiver, der er adskilt fra PIs egne midler.
- Metode 2-Forsikring eller garanti: Kundemidler dækkes af en forsikringspolice eller en sammenlignelig garanti fra en autoriseret forsikringsgiver eller kreditinstitution.
Pasningsrettigheder
En af de mest betydningsfulde fordele ved at få en PI-licens i Cypern er muligheden for at pasningstjenester på tværs af hele EU og EEA. En Cypern-licenseret betalingsinstitution kan levere sine autoriserede betalingstjenester i enhver anden medlemsstat gennem:
- Frihed til at levere tjenester (FPS): levere tjenester på tværs af grænserne uden at etablere en fysisk tilstedeværelse i værtsmedlemsstaten.
- Frihed til etablering (FOE): etablere filialer eller udnævne agenter i andre medlemsstater.
Pasningsprocessen involverer at underrette CBC, som derefter kommunikerer med den kompetente myndighed i værtsmedlemsstaten. Processen tager typisk 1 til 3 måneder afhængigt af værtsstaten.
Løbende compliance-forpligtelser
Licenserede betalingsinstitutioner skal overholde omfattende løbende forpligtelser, herunder:
- Opretholdelse af tilstrækkelige egne midler til enhver tid.
- Indsendelse af periodiske regulatoriske rapporter til CBC (månedlige, kvartalsvise og årlige indberetninger).
- Udførelse af årlige revisioner og indsendelse af reviderede regnskaber.
- Opretholdelse af robuste AML/CFT compliance-programmer.
- Overholdelse af PSD2-krav om gennemsigtighed, klagebehandling og stærk kundeaudition (SCA).
- Underretning af CBC om væsentlige ændringer i de licenserede aktiviteter eller governance-strukturen.
Ofte Stillede Spørgsmål
En betalingsinstitutions (PI) licens er en autorisation givet af Centralbanken i Cypern, der tillader en virksomhed at levere betalingstjenester såsom pengeoverførsler, betalingsudførelse, kortudstedelse, betalingsinitiering og kontooplysningstjenester. Licensen gives under betalingslovgivningen fra 2018, som implementerer EU's PSD2-direktiv, og giver ret til at pasningstjenester på tværs af alle 30 EU/EEA-medlemsstater.
Minimumsstartkapitalen afhænger af typen af betalingstjenester: EUR 20.000 for kun pengeoverførsel, EUR 50.000 for kun betalingsinitieringstjenester og EUR 125.000 for det fulde udvalg af betalingstjenester (tjenester 1-5 under PSD2). Derudover skal institutionen opretholde løbende egne midler, der beregnes ved hjælp af de foreskrevne metoder, som kan overstige minimumsstartkapitalen for institutioner med højere transaktionsvolumener.
Den samlede proces tager typisk 6 til 12 måneder. Forberedelsesfasen (virksomhedsoprettelse, udvikling af forretningsplan, oprettelse af compliance-ramme og dokumentation af IT-systemer) tager normalt 2 til 4 måneder. CBC's formelle gennemgangsperiode er 3 måneder fra modtagelse af en komplet ansøgning, forlængelig med yderligere 3 måneder. Flere runder af spørgsmål og afklaringsanmodninger fra CBC er almindelige, hvilket kan forlænge den samlede tidslinje.
Ja, en af de primære fordele ved en Cypern PI-licens er muligheden for at pasningstjenester i hele EU og EEA. En licenseret PI kan levere sine autoriserede betalingstjenester i enhver anden medlemsstat enten på tværs af grænserne (frihed til at levere tjenester) eller ved at etablere filialer eller udnævne agenter (frihed til etablering). Pasningsnotifikationsprocessen tager typisk 1 til 3 måneder afhængigt af værtsmedlemsstaten.
En betalingsinstitution kan levere betalingstjenester, men kan ikke udstede elektroniske penge (e-penge). En elektronisk pengeinstitution (EMI) kan både udstede e-penge og levere betalingstjenester. Den væsentligste forskel er, at en EMI kan udstede forudbetalte kort, digitale tegnebøger og andre e-pengeprodukter, hvor indehaveren opbevarer monetær værdi elektronisk, mens en PI faciliterer betalingstransaktioner uden at udstede opbevaringsværdi. EMIs har højere kapitalbehov (EUR 350.000) sammenlignet med PIs.
Betalingsinstitutioner skal beskytte alle kundemidler, der modtages til udførelse af betalingstransaktioner. PSD2 giver to metoder: segregation (indskud af kundemidler på en separat konto hos en kreditinstitution eller investering i sikre, likvide, lavrisikoaktiver, der er adskilt fra PIs egne midler) eller forsikring/garanti (dækning af kundemidler med en forsikringspolice eller garanti fra en autoriseret forsikringsgiver eller kreditinstitution). Beskyttelsesforpligtelsen gælder fra det øjeblik, PI modtager midlerne, indtil de leveres til modtageren.
Betalingsinstitutioner er forpligtede enheder under EU's og Cyperns AML-lovgivning. De skal implementere et omfattende AML/CFT-program, herunder kundedue diligence (CDD) og forbedret due diligence (EDD) for højrisikokunder, løbende transaktionsovervågning, rapportering af mistænkelige transaktioner til MOKAS, medarbejderuddannelse, opbevaring af optegnelser i mindst fem år og udnævnelse af en dedikeret AML Compliance Officer. CBC gennemfører regelmæssige tilsynsrevisioner af AML-overholdelse.
Stærk kundeaudition er et PSD2-krav, der pålægger multifaktorautentifikation for elektroniske betalingstransaktioner. SCA kræver mindst to af tre autentifikationselementer: noget, kunden kender (f.eks. adgangskode eller PIN), noget, kunden har (f.eks. mobiltelefon eller token), og noget, kunden er (f.eks. fingeraftryk eller ansigtsgenkendelse). PIs skal implementere SCA for onlinebetalinger, kontaktløse betalinger over bestemte grænser og adgang til betalingskonti, underlagt specifikke undtagelser defineret i PSD2's reguleringsmæssige tekniske standarder.
Book en gratis konsultation
Vi svarer typisk inden for 24 timer.
Hvad vores kunder siger
Betroet af enkeltpersoner og virksomheder over hele verden.
4.9(366+)Læs Google Anmeldelser“Our experience with Angeliki at Polycarpos Philippou & Associates LLC was excellent. She supported us throughout the entire incorporation process of two companies in Cyprus and proved to be an incredibly reliable and knowledgeable point of contact. Whenever we had questions or needed assistance, Angeliki responded quickly and always took the time to guide us through the next steps.”
SRS Pictures LTD
Company incorporation
“I relied on this firm for the incorporation of a company in Cyprus, and I can honestly say the experience exceeded all expectations. From the very first step to the final setup, they were extremely professional, precise, and attentive to every single requirement. A special and sincere thank you goes to Sergios and Evie, who were always available, proactive, and incredibly supportive.”
Gianandrea Gillio
Company incorporation
“We had an outstanding experience working with Angeliki from Polycarpos Philippou & Associates LLC during the incorporation of two of our companies in Cyprus. From the very beginning, Angeliki was extremely professional, responsive, and genuinely committed to helping us through every step of the process.”
Emma Aven LTD
Company incorporation
Gratis konsultation
Klar til at komme i gang?
Book en gratis, uforpligtende konsultation med en af vores erfarne advokater. Som et af de mest etablerede advokatfirmaer i Pafos er vi her for at hjælpe dig med at navigere i det juridiske landskab i Cypern med selvtillid.
Ingen gebyrer. Ingen forpligtelser. Tal med en kvalificeret advokat i dag.
Relaterede Tjenester
EMI Licens i Cypern
Få en EMI-licens i Cypern fra Centralbanken. EUR 350.000 kapital, EU-dækkende passporting, PSD2-kompatibel e-pengeudstedelse og betalingstjenester.
Cyprus Selskabsregistrering
Registrer et selskab i Cyprus på 5-7 arbejdsdage. Drag fordel af 15% selskabsskat, EU-medlemskab og et omfattende netværk af dobbeltbeskatningsoverenskomster.
Åbning af virksomhedskonto på Cypern
Åbn en virksomhedskonto på Cypern med fuld KYC/AML-support. Multi-valuta konti, e-banking adgang og dedikerede relationschefer.