Корпоративные услуги
Лицензия платежного учреждения на Кипре
Получите лицензию платежного учреждения от Центрального банка Кипра. Авторизация в соответствии с PSD2 с правами паспортирования в ЕС/ЕЭП для платежных услуг.
4.9(366+ Отзывы на Google)42+ Лет опыта
Бесплатная консультация · Без обязательств · Мы отвечаем в течение 24 часов
Что включено
Что включено
- Анализ регуляторных пробелов и исследование целесообразности
- Подготовка заявки на лицензию в CBC
- Бизнес-план и финансовые прогнозы
- Разработка структуры AML/CFT
- Документация о соответствии для директоров
- Консультации по соблюдению после авторизации
Как это работает
Шаг 01
Первичная консультация
Обсудите ваши бизнес-цели и рекомендуйте оптимальную корпоративную структуру для ваших нужд.
Шаг 02
Подготовка документов
Подготовьте меморандум, устав и все регистрационные документы, требуемые Регистратором.
Шаг 03
Регистрация и соблюдение
Подайте документы в Регистратор, получите сертификаты и настройте налоговую регистрацию и корпоративный банковский счет.
Часто задаваемые вопросы
Лицензия платежного учреждения (PI)-это авторизация, предоставленная Центральным банком Кипра, которая позволяет компании предоставлять платежные услуги, такие как переводы денег, исполнение платежей, эмиссия карт, инициирование платежей и услуги информации о счетах. Лицензия выдается в соответствии с Законом о платежных услугах 2018 года, который имплементирует директиву PSD2 ЕС, и предоставляет право паспортирования услуг во всех 30 государствах-членах ЕС/ЕЭП.
Минимальный начальный капитал зависит от типа платежных услуг: 20 000 евро только для перевода денег, 50 000 евро только для услуг инициирования платежей и 125 000 евро для полного спектра платежных услуг (услуги 1-5 в соответствии с PSD2). Кроме того, учреждение должно поддерживать постоянные собственные средства, рассчитанные с использованием предписанных методов, которые могут превышать минимальный начальный капитал для учреждений с более высокими объемами транзакций.
Общий процесс обычно занимает от 6 до 12 месяцев. Подготовительная фаза (создание корпоративной структуры, разработка бизнес-плана, создание системы соблюдения норм и документация по ИТ-системам) обычно занимает от 2 до 4 месяцев. Формальный период рассмотрения CBC составляет 3 месяца с момента получения полной заявки, который может быть продлен на дополнительные 3 месяца. Множественные раунды вопросов и запросов на разъяснения от CBC являются обычным делом, что может увеличить общий срок.
Да, одним из основных преимуществ лицензии PI на Кипре является возможность паспортирования услуг по всему ЕС и ЕЭП. Лицензированное PI может предоставлять свои авторизованные платежные услуги в любом другом государстве-члене как на трансграничной основе (свобода предоставления услуг), так и путем создания филиалов или назначения агентов (свобода установления). Процесс уведомления о паспортировании обычно занимает от 1 до 3 месяцев в зависимости от принимающего государства-члена.
Платежное учреждение может предоставлять платежные услуги, но не может эмитировать электронные деньги (e-money). Учреждение электронных денег (EMI) может как эмитировать e-money, так и предоставлять платежные услуги. Ключевое различие заключается в том, что EMI может эмитировать предоплаченные карты, цифровые кошельки и другие продукты e-money, где держатель хранит денежную стоимость в электронном виде, в то время как PI облегчает платежные транзакции без эмиссии хранимой стоимости. EMI имеют более высокие требования к капиталу (350 000 евро) по сравнению с PI.
Платежные учреждения должны защищать все средства клиентов, полученные для выполнения платежных транзакций. PSD2 предоставляет два метода: сегрегация (депонирование средств клиентов на отдельном счете в кредитном учреждении или инвестирование их в безопасные, ликвидные, низкорисковые активы, отделенные от собственных средств PI) или страхование/гарантия (покрытие средств клиентов страховым полисом или гарантией от авторизованного страховщика или кредитного учреждения). Обязанность по защите средств применяется с момента получения PI средств до их передачи получателю.
Платежные учреждения являются обязанными субъектами в соответствии с законодательством ЕС и Кипра по AML. Они должны реализовать комплексную программу AML/CFT, включая проверку клиентов (CDD) и углубленную проверку (EDD) для клиентов с высоким риском, постоянный мониторинг транзакций, сообщение о подозрительных транзакциях в MOKAS, обучение персонала, ведение записей как минимум в течение пяти лет и назначение ответственного за соблюдение норм AML. CBC проводит регулярные проверки соблюдения норм AML.
Строгая аутентификация клиентов-это требование PSD2, которое предписывает многофакторную аутентификацию для электронных платежных транзакций. SCA требует как минимум двух из трех элементов аутентификации: что-то, что знает клиент (например, пароль или PIN-код), что-то, что есть у клиента (например, мобильный телефон или токен), и что-то, чем является клиент (например, отпечаток пальца или распознавание лица). PI должны реализовать SCA для онлайн-платежей, бесконтактных платежей выше определенных порогов и доступа к платежным счетам, с учетом конкретных исключений, определенных в Регуляторных технических стандартах PSD2.
Подробное руководство
Регулирование платежных услуг на Кипре
Платежные услуги на Кипре регулируются Законами о платежных услугах и платежных системах 2018 года (Законы 31(I)/2018 и 32(I)/2018), которые имплементируют Вторую директиву ЕС о платежных услугах (PSD2-Директива (ЕС) 2015/2366) в законодательство Кипра. Центральный банк Кипра (CBC) является компетентным органом, ответственным за авторизацию и надзор за платежными учреждениями (PIs), действующими на Кипре.
Лицензия платежного учреждения позволяет держателю предоставлять широкий спектр платежных услуг на Кипре и, через механизм паспортирования ЕС, во всех государствах-членах ЕС и ЕЭП. Это делает Кипр привлекательной базой для финтех-компаний и поставщиков платежных услуг, стремящихся получить доступ к единому европейскому рынку.
Типы платежных услуг
В соответствии с PSD2 следующие платежные услуги требуют авторизации:
- Услуги, позволяющие вносить наличные на платежный счет или снимать их (внесение и снятие наличных).
- Исполнение платежных транзакций, включая переводы средств на платежный счет у поставщика платежных услуг или у другого поставщика:
- Прямые дебеты, включая одноразовые прямые дебеты.
- Платежные транзакции через платежную карту или аналогичное устройство.
- Кредитные переводы, включая постоянные поручения.
- Исполнение платежных транзакций, где средства покрываются кредитной линией для пользователя платежной услуги.
- Эмиссия платежных инструментов и/или приобретение платежных транзакций.
- Перевод денег-услуги, при которых средства получаются от плательщика без создания каких-либо платежных счетов на имя плательщика или получателя.
- Услуги инициирования платежей (PIS)-инициирование платежного поручения по запросу пользователя платежной услуги относительно платежного счета, открытого у другого поставщика платежных услуг.
- Услуги информации о счетах (AIS)-предоставление консолидированной информации о платежных счетах, открытых пользователем платежной услуги у других поставщиков платежных услуг.
Типы авторизации
Полная лицензия платежного учреждения
Полная лицензия PI позволяет держателю предоставлять любую комбинацию перечисленных выше платежных услуг. Эта лицензия требуется для организаций, которые обрабатывают значительные объемы или предоставляют широкий спектр платежных услуг.
Регистрация малого платежного учреждения (SPI)
Регистрация SPI доступна для небольших операторов, чей средний месячный объем платежных транзакций за предыдущие 12 месяцев не превышает 3 миллиона евро. Регистрация SPI включает упрощенный процесс и сниженные регуляторные требования, но не предоставляет прав паспортирования. SPIs могут действовать только на Кипре.
Поставщик услуг информации о счетах (AISP)
Организации, которые предоставляют только услуги информации о счетах, могут зарегистрироваться как AISPs по упрощенной процедуре регистрации. AISPs не обязаны хранить средства клиентов и имеют сниженные требования к капиталу.
Требования к капиталу
Минимальные требования к начальному капиталу для платежного учреждения зависят от типа предоставляемых услуг:
| Категория платежной услуги | Минимальный начальный капитал |
|---|---|
| Только перевод денег (услуга 5) | 20 000 евро |
| Только услуги инициирования платежей (услуга 6) | 50 000 евро |
| Услуги 1-5 (все платежные услуги, кроме PIS/AIS) | 125 000 евро |
В дополнение к минимальному начальному капиталу платежные учреждения должны поддерживать постоянные собственные средства, рассчитанные с использованием одного из трех методов, предусмотренных PSD2 (Методы A, B или C), обеспечивая, чтобы учреждение всегда имело достаточный капитал относительно своих бизнес-объемов.
Процесс подачи заявки
- Предварительное взаимодействие-Неофициальные обсуждения с CBC для уточнения предложенной бизнес-модели, применимых регуляторных требований и ожидаемого объема заявки.
- Корпоративная структура-Создание юридического лица на Кипре (или обеспечение соответствия существующего лица требованиям) с соответствующей структурой корпоративного управления.
- Подготовка досье заявки-Составление комплексной документации, включая:
- Бизнес-план с трехлетними финансовыми прогнозами.
- Описание предоставляемых платежных услуг.
- Программа операций и организационная структура.
- Внутренний контроль, управление рисками и политики и процедуры AML/CFT.
- Архитектура ИТ-систем, политики безопасности и планы обеспечения непрерывности бизнеса.
- Меры по защите средств клиентов.
- Документация о соответствии для всех директоров, квалифицированных акционеров и ключевых должностных лиц.
- Подача заявки в CBC-Подать официальную заявку со всей поддерживающей документацией и платой за заявку.
- Оценка CBC-CBC рассматривает заявку, что обычно включает несколько раундов вопросов, запросов на дополнительную информацию и потенциально интервью с ключевым персоналом. Законодательный срок принятия решения составляет 3 месяца с момента получения полной заявки, который может быть продлен на 3 дополнительных месяца.
- Авторизация-После одобрения CBC выдает лицензию платежного учреждения, и организация вносится в реестр поставщиков платежных услуг CBC.
Защита средств клиентов
Критическим требованием для платежных учреждений является защита средств клиентов. PSD2 предписывает, что средства клиентов, полученные для выполнения платежных транзакций, должны быть защищены одним из двух методов:
- Метод 1-Сегрегация: Средства клиентов депонируются на отдельном счете в кредитном учреждении или инвестируются в безопасные, ликвидные, низкорисковые активы, которые отделены от собственных средств PI.
- Метод 2-Страхование или гарантия: Средства клиентов покрываются страховым полисом или сопоставимой гарантией от авторизованного страховщика или кредитного учреждения.
Права паспортирования
Одним из самых значительных преимуществ получения лицензии PI на Кипре является возможность паспортирования услуг по всему ЕС и ЕЭП. Платежное учреждение с лицензией Кипра может предоставлять свои авторизованные платежные услуги в любом другом государстве-члене через:
- Свободу предоставления услуг (FPS)-предоставление услуг на трансграничной основе без создания физического присутствия в принимающем государстве-члене.
- Свободу установления (FOE)-создание филиалов или назначение агентов в других государствах-членах.
Процесс паспортирования включает уведомление CBC, который затем связывается с компетентным органом принимающего государства-члена. Процесс обычно занимает от 1 до 3 месяцев в зависимости от принимающего государства.
Текущие обязательства по соблюдению
Лицензированные платежные учреждения обязаны соблюдать обширные текущие обязательства, включая:
- Поддержание адекватных собственных средств в любое время.
- Подача периодических регуляторных отчетов в CBC (ежемесячные, квартальные и годовые отчеты).
- Проведение ежегодных аудитов и представление аудированных финансовых отчетов.
- Поддержание надежных программ соблюдения AML/CFT.
- Соблюдение требований PSD2 по прозрачности, обработке жалоб и строгой аутентификации клиентов (SCA).
- Уведомление CBC о любых существенных изменениях в лицензируемой деятельности или структуре управления.
Ответственный за содержание Sergios Charalambous, Partner
Что говорят наши клиенты
Доверие со стороны частных лиц и компаний по всему миру.
4.9(366+)Читайте отзывы Google“Our experience with Angeliki at Polycarpos Philippou & Associates LLC was excellent. She supported us throughout the entire incorporation process of two companies in Cyprus and proved to be an incredibly reliable and knowledgeable point of contact. Whenever we had questions or needed assistance, Angeliki responded quickly and always took the time to guide us through the next steps.”
SRS Pictures LTD
Company incorporation
“I relied on this firm for the incorporation of a company in Cyprus, and I can honestly say the experience exceeded all expectations. From the very first step to the final setup, they were extremely professional, precise, and attentive to every single requirement. A special and sincere thank you goes to Sergios and Evie, who were always available, proactive, and incredibly supportive.”
Gianandrea Gillio
Company incorporation
“We had an outstanding experience working with Angeliki from Polycarpos Philippou & Associates LLC during the incorporation of two of our companies in Cyprus. From the very beginning, Angeliki was extremely professional, responsive, and genuinely committed to helping us through every step of the process.”
Emma Aven LTD
Company incorporation
Бесплатная консультация
Готовы начать?
Запишитесь на бесплатную консультацию без обязательств с одним из наших опытных адвокатов. Как одна из самых устоявшихся юридических фирм в Пафосе, мы готовы помочь вам уверенно ориентироваться в юридической среде Кипра.
Без оплаты. Без обязательств. Поговорите с квалифицированным юристом сегодня.
Связанные услуги
Лицензия EMI на Кипре
Получите лицензию EMI на Кипре от Центрального банка. Капитал в размере 350 000 евро, паспортирование по всему ЕС, соответствие требованиям PSD2 для выпуска электронных денег и платежных услуг.
Юристы по Регистрации и Созданию Компаний на Кипре
Регистрация компании на Кипре: HE1/HE2/HE3, актуальные сборы, KYC, UBO, налоговая регистрация и дальнейшее соблюдение требований.
Открытие корпоративного банковского счета на Кипре
Откройте корпоративный банковский счет на Кипре с полной поддержкой KYC/AML. Мультивалютные счета, доступ к интернет-банкингу и выделенные менеджеры по работе с клиентами.
Связанные статьи
Корпоративное право
Регистрация товарного знака на Кипре
Регистрация товарного знака на Кипре защищает ваш бренд по всей Республике и, с правильной стратегией, по всему ЕС и международно. Это руководство охватывает правовую базу, процесс регистрации, требования и стоимость.
Корпоративное право
Авторские права на Кипре
Что такое авторские права и как они защищаются на Кипре? Что такое авторское право? Авторские права являются правами интеллектуальной собственности, которые включают художественные произведения, музыку, звуковые записи, кинофильмы...
Корпоративное право
Стоимость регистрации компании на Кипре
Общая стоимость регистрации компании на Кипре зависит от многого, а не только от регистрационного сбора. Это руководство разбивает затраты на создание, государственные сборы, банковские услуги, номинальные услуги и ежегодное обслуживание, а также объясняет, что часто упускают из виду недорогие провайдеры.