Licença de Instituição de Pagamento em Chipre
Obtenha uma licença de Instituição de Pagamento do Banco Central do Chipre. Autorização em conformidade com a PSD2 com direitos de passaporte da UE/EEE para serviços de pagamento.
Consulta gratuita · Sem compromisso · Respondemos em até 24 horas
O que Está Incluído
O que Está Incluído
- Análise de lacunas regulatórias e estudo de viabilidade
- Preparação da inscrição para licença do CBC
- Plano de negócios e projeções financeiras
- Desenvolvimento de estrutura de AML/CFT
- Documentação de adequação para diretores
- Consultoria de conformidade pós-autorização
Como Funciona
Passo 01
Consulta Inicial
Discuta seus objetivos de negócios e recomende a estrutura corporativa ideal para suas necessidades.
Passo 02
Preparação de Documentos
Prepare memorando, estatutos sociais e todos os documentos de registro exigidos pelo Registrador.
Passo 03
Registro & Conformidade
Arquive junto ao Registrador, obtenha certificados e configure registro fiscal e conta bancária corporativa.
Perguntas Frequentes
Uma licença de Instituição de Pagamento (PI) é uma autorização concedida pelo Banco Central do Chipre que permite a uma empresa fornecer serviços de pagamento, como transferências de dinheiro, execução de pagamentos, emissão de cartões, iniciação de pagamentos e serviços de informação de contas. A licença é concedida sob a Lei de Serviços de Pagamento de 2018, que implementa a diretiva PSD2 da UE, e confere o direito de passar serviços por todos os 30 estados membros da UE/EEE.
O capital inicial mínimo depende do tipo de serviços de pagamento: EUR 20.000 para remessa de dinheiro apenas, EUR 50.000 para serviços de iniciação de pagamento apenas e EUR 125.000 para a gama completa de serviços de pagamento (serviços 1-5 sob a PSD2). Além disso, a instituição deve manter fundos próprios contínuos calculados usando os métodos prescritos, que podem exceder o capital inicial mínimo para instituições com volumes de transação mais altos.
O processo geral geralmente leva de 6 a 12 meses. A fase de preparação (configuração corporativa, desenvolvimento do plano de negócios, criação da estrutura de conformidade e documentação dos sistemas de TI) geralmente leva de 2 a 4 meses. O período de revisão formal do CBC é de 3 meses a partir do recebimento de uma inscrição completa, prorrogável por mais 3 meses. Várias rodadas de perguntas e solicitações de esclarecimentos do CBC são comuns, o que pode estender o cronograma total.
Sim, uma das principais vantagens de uma licença de PI de Chipre é a capacidade de passar serviços por toda a UE e EEE. Uma PI licenciada pode fornecer seus serviços de pagamento autorizados em qualquer outro estado membro, seja de forma transfronteiriça (liberdade de prestar serviços) ou estabelecendo filiais ou nomeando agentes (liberdade de estabelecimento). O processo de notificação de passaporte geralmente leva de 1 a 3 meses, dependendo do estado membro anfitrião.
Uma Instituição de Pagamento pode fornecer serviços de pagamento, mas não pode emitir dinheiro eletrônico (e-money). Uma Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) pode tanto emitir e-money quanto fornecer serviços de pagamento. A principal distinção é que uma EMI pode emitir cartões pré-pagos, carteiras digitais e outros produtos de e-money onde o titular armazena valor monetário eletronicamente, enquanto uma PI facilita transações de pagamento sem emitir valor armazenado. As EMIs têm requisitos de capital mais altos (EUR 350.000) em comparação com as PIs.
As Instituições de Pagamento devem proteger todos os fundos dos clientes recebidos para a execução de transações de pagamento. A PSD2 fornece dois métodos: segregação (depositar os fundos dos clientes em uma conta separada em uma instituição de crédito ou investir em ativos seguros, líquidos e de baixo risco isolados dos próprios fundos da PI) ou seguro/garantia (cobrir os fundos dos clientes com uma apólice de seguro ou garantia de um segurador ou instituição de crédito autorizada). A obrigação de proteção se aplica desde o momento em que a PI recebe os fundos até que sejam entregues ao beneficiário.
As Instituições de Pagamento são entidades obrigadas sob a legislação de AML da UE e de Chipre. Elas devem implementar um programa abrangente de AML/CFT, incluindo a devida diligência do cliente (CDD) e a devida diligência aprimorada (EDD) para clientes de maior risco, monitoramento contínuo de transações, relatórios de transações suspeitas ao MOKAS, treinamento de funcionários, manutenção de registros por pelo menos cinco anos e a nomeação de um Oficial de Conformidade de AML dedicado. O CBC realiza revisões de supervisão regulares da conformidade com AML.
A Autenticação Forte do Cliente é um requisito da PSD2 que exige autenticação multifatorial para transações de pagamento eletrônicas. A SCA requer pelo menos dois dos três elementos de autenticação: algo que o cliente sabe (por exemplo, senha ou PIN), algo que o cliente possui (por exemplo, telefone celular ou token) e algo que o cliente é (por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial). As PIs devem implementar SCA para pagamentos online, pagamentos sem contato acima de certos limites e acesso a contas de pagamento, sujeito a isenções específicas definidas nos Padrões Técnicos Regulatórios da PSD2.
O Que Dizem os Nossos Clientes
Confiado por indivíduos e empresas em todo o mundo.
4.9(366+)Leia Avaliações do Google“Our experience with Angeliki at Polycarpos Philippou & Associates LLC was excellent. She supported us throughout the entire incorporation process of two companies in Cyprus and proved to be an incredibly reliable and knowledgeable point of contact. Whenever we had questions or needed assistance, Angeliki responded quickly and always took the time to guide us through the next steps.”
SRS Pictures LTD
Company incorporation
“I relied on this firm for the incorporation of a company in Cyprus, and I can honestly say the experience exceeded all expectations. From the very first step to the final setup, they were extremely professional, precise, and attentive to every single requirement. A special and sincere thank you goes to Sergios and Evie, who were always available, proactive, and incredibly supportive.”
Gianandrea Gillio
Company incorporation
“We had an outstanding experience working with Angeliki from Polycarpos Philippou & Associates LLC during the incorporation of two of our companies in Cyprus. From the very beginning, Angeliki was extremely professional, responsive, and genuinely committed to helping us through every step of the process.”
Emma Aven LTD
Company incorporation
Consulta Gratuita
Pronto para Começar?
Agende uma consulta gratuita e sem compromisso com um dos nossos advogados experientes. Como uma das sociedades de advogados mais estabelecidas em Pafos, estamos aqui para ajudá-lo a navegar no panorama jurídico do Chipre com confiança.
Sem taxas. Sem obrigações. Fale com um advogado qualificado hoje.
Serviços Relacionados
Licença EMI em Chipre: custo e processo
Licença EMI em Chipre do Banco Central de Chipre: €350.000 de capital, pedido em duas fases no CBC, 9 a 12 meses. Marque uma consulta gratuita.
Advogados de Constituição de Empresas em Chipre
Constituição em Chipre: HE1/HE2/HE3, taxas atuais, KYC, UBO, registo fiscal e conformidade posterior.
Abertura de Conta Bancária Corporativa em Chipre
Abra uma conta bancária corporativa em Chipre com total suporte KYC/AML. Contas em múltiplas moedas, acesso a e-banking e gerentes de relacionamento dedicados.
Artigos Relacionados
Corporativo
Registro de marca em Chipre: custos e requisitos
Registrar uma marca em Chipre protege sua marca em toda a República e, com a estratégia certa, em toda a UE e internacionalmente. Este guia cobre o quadro legal, processo de registro, requisitos e custos.
Corporativo
Direitos Autorais em Chipre
O que são direitos autorais e como eles são protegidos em Chipre? O que é Direito Autoral? Direitos autorais são direitos de Propriedade Intelectual, que incluem obras artísticas, música, gravações sonoras, filmes...
Corporativo
Custo de registro de empresa em Chipre: taxas 2026
O custo total para registrar uma empresa em Chipre depende de muito mais do que a taxa de incorporação. Este guia detalha os custos de configuração, taxas governamentais, serviços bancários, de nominee e manutenção anual, e explica o que os provedores de baixo custo frequentemente deixam de fora de suas cotações.