Obtenha uma licença de Instituição de Pagamento do Banco Central de Chipre. Autorização em conformidade com a PSD2 com direitos de passaporte da UE/EEE para serviços de pagamento.
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Os serviços de pagamento em Chipre são regulamentados sob as Leis de Serviços de Pagamento e Sistemas de Pagamento de 2018 (Leis 31(I)/2018 e 32(I)/2018), que transpõem a Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento da UE (PSD2 – Diretiva (UE) 2015/2366) para a legislação de Chipre. O Banco Central de Chipre (CBC) é a autoridade competente responsável pela autorização e supervisão das Instituições de Pagamento (PIs) que operam em Chipre.
Uma licença de Instituição de Pagamento permite ao titular fornecer uma ampla gama de serviços de pagamento dentro de Chipre e, através do mecanismo de passaporte da UE, em todos os estados membros da UE e do EEE. Isso torna Chipre uma base atraente para empresas de fintech e provedores de serviços de pagamento que buscam acesso ao mercado único europeu.
De acordo com a PSD2, os seguintes serviços de pagamento requerem autorização:
Uma licença PI completa autoriza o titular a fornecer qualquer combinação dos serviços de pagamento listados acima. Esta licença é necessária para entidades que processam volumes significativos ou fornecem uma ampla gama de serviços de pagamento.
Um registro SPI está disponível para operadores menores cujo volume médio mensal de transações de pagamento nos 12 meses anteriores não excede €3 milhões. O registro SPI envolve um processo simplificado e requisitos regulatórios reduzidos, mas não confere direitos de passaporte. As SPIs podem operar apenas dentro de Chipre.
Entidades que fornecem apenas serviços de informação de conta podem se registrar como AISPs sob um procedimento de registro simplificado. Os AISPs não são obrigados a manter fundos de clientes e têm requisitos de capital reduzidos.
Os requisitos mínimos de capital inicial para uma Instituição de Pagamento dependem do tipo de serviços prestados:
| Categoria de Serviço de Pagamento | Capital Inicial Mínimo |
|---|---|
| Remessa de dinheiro apenas (serviço 5) | €20.000 |
| Serviços de iniciação de pagamento apenas (serviço 6) | €50.000 |
| Serviços 1–5 (todos os serviços de pagamento, exceto PIS/AIS) | €125.000 |
Além do capital inicial mínimo, as Instituições de Pagamento devem manter fundos próprios contínuos calculados usando um dos três métodos prescritos pela PSD2 (Métodos A, B ou C), garantindo que a instituição sempre mantenha capital adequado em relação aos seus volumes de negócios.
Um requisito crítico para as Instituições de Pagamento é a proteção dos fundos dos clientes. A PSD2 exige que os fundos dos clientes recebidos para a execução de transações de pagamento sejam protegidos através de um dos dois métodos:
Uma das vantagens mais significativas de obter uma licença PI em Chipre é a capacidade de passar serviços por toda a UE e EEE. Uma Instituição de Pagamento licenciada em Chipre pode fornecer seus serviços de pagamento autorizados em qualquer outro estado membro através de:
O processo de passaporte envolve notificar o CBC, que então se comunica com a autoridade competente do estado membro anfitrião. O processo geralmente leva de 1 a 3 meses, dependendo do estado anfitrião.
As Instituições de Pagamento licenciadas devem cumprir extensas obrigações contínuas, incluindo:
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