Företagstjänster
Betalningsinstitutionslicens i Cypern
Få en betalningsinstitutionslicens från Centralbanken i Cypern. PSD2-kompatibel auktorisation med EU/EEA-passagerättigheter för betalningstjänster.
4.9(366+ Google-recensioner)42+ Års erfarenhet
Gratis konsultation · Ingen förpliktelse · Vi svarar inom 24 timmar
Granskad av Sergios Charalambous, Partner
Hur det fungerar
Steg 01
Inledande konsultation
Diskutera dina affärsmål och rekommendera den optimala företagsstrukturen för dina behov.
Steg 02
Dokumentförberedelse
Förbered memorandum, bolagsordning och alla registreringsdokument som krävs av registratorn.
Steg 03
Registrering & Efterlevnad
Inlämna till registratorn, erhålla certifikat och upprätta skatteregistrering och företagsbankkonto.
Vad ingår
Vad ingår
- Regulatorisk gapanalys och genomförbarhetsstudie
- Förberedelse av CBC-licensansökan
- Affärsplan och finansiella prognoser
- Utveckling av AML/CFT-ramverk
- Dokumentation för lämplighet för styrelseledamöter
- Rådgivning om efterlevnad efter auktorisation
Djuplodande guide
Reglering av betalningstjänster i Cypern
Betalningstjänster i Cypern regleras enligt lagen om betalningstjänster och betalningssystem från 2018 (Lag 31(I)/2018 och 32(I)/2018), som genomför EU:s andra betalningstjänstdirektiv (PSD2-direktiv (EU) 2015/2366) i cypriotisk lag. Centralbanken i Cypern (CBC) är den behöriga myndigheten ansvarig för auktorisation och tillsyn av betalningsinstitut (PIs) som verkar i Cypern.
En betalningsinstitutionslicens tillåter innehavaren att tillhandahålla ett brett utbud av betalningstjänster inom Cypern och, genom EU:s passageringsmekanism, över alla EU- och EEA-medlemsstater. Detta gör Cypern till en attraktiv bas för fintech-företag och betalningstjänstleverantörer som söker tillgång till den europeiska inre marknaden.
Typer av betalningstjänster
Enligt PSD2 kräver följande betalningstjänster auktorisation:
- Tjänster som möjliggör insättning av kontanter på eller uttag från ett betalningskonto (kontantinsättningar och uttag).
- Genomförande av betalningstransaktioner, inklusive överföringar av medel på ett betalningskonto hos betalningstjänstleverantören eller hos en annan leverantör:
- Direktdebiteringar, inklusive engångsdirektdebiteringar.
- Betalningstransaktioner via betalningskort eller liknande enhet.
- Kreditöverföringar, inklusive stående order.
- Genomförande av betalningstransaktioner där medel täcks av en kreditlinje för en betalningstjänstanvändare.
- Utfärdande av betalningsinstrument och/eller förvärv av betalningstransaktioner.
- Pengatransferering: tjänster där medel tas emot från en betalare utan att några betalningskonton skapas i namnet på betalaren eller mottagaren.
- Betalningsinitieringstjänster (PIS): initiera en betalningsorder på begäran av betalningstjänstanvändaren avseende ett betalningskonto som hålls hos en annan betalningstjänstleverantör.
- Kontoinformationstjänster (AIS): tillhandahålla konsoliderad information om betalningskonton som hålls av en betalningstjänstanvändare hos andra betalningstjänstleverantörer.
Typer av auktorisation
Full betalningsinstitutionslicens
En full PI-licens auktoriserar innehavaren att tillhandahålla vilken kombination som helst av de betalningstjänster som anges ovan. Denna licens krävs för enheter som behandlar betydande volymer eller tillhandahåller ett brett utbud av betalningstjänster.
Registrering av små betalningsinstitut (SPI)
En SPI-registrering är tillgänglig för mindre operatörer vars genomsnittliga månatliga betalningstransaktioner under de föregående 12 månaderna inte överstiger €3 miljoner. SPI-registrering innebär en förenklad process och minskade regulatoriska krav men ger inte passagerättigheter. SPIs får endast verka inom Cypern.
Leverantör av kontoinformationstjänster (AISP)
Enheter som endast tillhandahåller kontoinformationstjänster kan registrera sig som AISPs under en förenklad registreringsprocedur. AISPs behöver inte hålla kundmedel och har minskade kapitalbehov.
Kapitalbehov
De minimiinitiala kapitalbehov för ett betalningsinstitut beror på typen av tillhandahållna tjänster:
| Betalningstjänstkategori | Minimiinitialt kapital |
|---|---|
| Endast pengatransferering (tjänst 5) | €20 000 |
| Endast betalningsinitieringstjänster (tjänst 6) | €50 000 |
| Tjänster 1-5 (alla betalningstjänster förutom PIS/AIS) | €125 000 |
Utöver det minimiinitiala kapitalet måste betalningsinstitut upprätthålla löpande egna medel beräknade med hjälp av en av tre metoder som föreskrivs av PSD2 (Metod A, B eller C), vilket säkerställer att institutionen alltid har tillräckligt kapital i förhållande till sina affärsvolymer.
Ansökningsprocess
- Föransökningsengagemang: Informella diskussioner med CBC för att klargöra den föreslagna affärsmodellen, tillämpliga regulatoriska krav och den förväntade omfattningen av ansökan.
- Företagsuppsättning: Etablera en juridisk enhet i Cypern (eller säkerställa att en befintlig enhet uppfyller kraven) med en lämplig företagsstyrningsstruktur.
- Förberedelse av ansökningsdossier: Samla omfattande dokumentation inklusive:
- Affärsplan som täcker tre års finansiella prognoser.
- Beskrivning av de betalningstjänster som ska tillhandahållas.
- Verksamhetsprogram och organisationsstruktur.
- Intern kontroll, riskhantering och AML/CFT-policyer och procedurer.
- IT-systemarkitektur, säkerhetspolicyer och planer för affärskontinuitet.
- Arrangemang för skydd av kundmedel.
- Dokumentation för lämplighet för alla styrelseledamöter, kvalificerade aktieägare och nyckelfunktionsinnehavare.
- Inlämning till CBC: Lämna in den formella ansökan med all stödjande dokumentation och ansökningsavgiften.
- CBC-bedömning: CBC granskar ansökan, vilket vanligtvis involverar flera omgångar av frågor, begärningar om ytterligare information och potentiellt intervjuer med nyckelpersoner. Den lagstadgade beslutstiden är 3 månader från mottagandet av en komplett ansökan, förlängningsbar med 3 ytterligare månader.
- Auktorisation: Vid godkännande beviljar CBC betalningsinstitutionslicensen och enheten registreras i CBC:s register över betalningstjänstleverantörer.
Skydd av kundmedel
En kritisk krav för betalningsinstitut är skyddet av kundmedel. PSD2 föreskriver att kundmedel som tas emot för genomförande av betalningstransaktioner måste skyddas genom en av två metoder:
- Metod 1-Segregation: Kundmedel deponeras på ett separat konto hos en kreditinstitution eller investeras i säkra, likvida, lågrisktillgångar som är avskilda från PIs egna medel.
- Metod 2-Försäkring eller garanti: Kundmedel täcks av en försäkringspolicy eller en jämförbar garanti från en auktoriserad försäkringsgivare eller kreditinstitution.
Passagerättigheter
En av de mest betydande fördelarna med att erhålla en PI-licens i Cypern är möjligheten att passera tjänster över hela EU och EEA. Ett i Cypern licensierat betalningsinstitut kan tillhandahålla sina auktoriserade betalningstjänster i vilken annan medlemsstat som helst genom:
- Frihet att tillhandahålla tjänster (FPS): tillhandahålla tjänster på gränsöverskridande basis utan att etablera en fysisk närvaro i den mottagande medlemsstaten.
- Frihet att etablera (FOE): etablera filialer eller utse agenter i andra medlemsstater.
Passageringsprocessen involverar att informera CBC, som sedan kommunicerar med den mottagande medlemsstatens behöriga myndighet. Processen tar vanligtvis 1 till 3 månader beroende på värdlandet.
Pågående efterlevnadsåtaganden
Licensierade betalningsinstitut måste följa omfattande pågående åtaganden, inklusive:
- Upprätthålla adekvata egna medel hela tiden.
- Inlämna periodiska regulatoriska rapporter till CBC (månatliga, kvartalsvisa och årliga rapporter).
- Genomföra årliga revisioner och lämna in reviderade finansiella rapporter.
- Upprätthålla robusta AML/CFT efterlevnadsprogram.
- Följa PSD2-krav på transparens, hantering av klagomål och stark kundautentisering (SCA).
- Informera CBC om eventuella materiella förändringar i de licensierade aktiviteterna eller styrningsstrukturen.
Vanliga frågor
En betalningsinstitutionslicens (PI) är en auktorisation som beviljas av Centralbanken i Cypern som tillåter ett företag att tillhandahålla betalningstjänster såsom pengatransferering, betalningsgenomförande, utfärdande av kort, betalningsinitiering och kontoinformationstjänster. Licensen beviljas enligt lagen om betalningstjänster från 2018, som genomför EU:s PSD2-direktiv, och ger rätt att passera tjänster över alla 30 EU/EEA-medlemsstater.
Det minimi initiala kapitalet beror på typen av betalningstjänster: EUR 20 000 för endast pengatransferering, EUR 50 000 för endast betalningsinitieringstjänster och EUR 125 000 för hela utbudet av betalningstjänster (tjänster 1-5 enligt PSD2). Dessutom måste institutionen upprätthålla löpande egna medel beräknade med hjälp av de föreskrivna metoderna, vilket kan överstiga det minimi initiala kapitalet för institutioner med högre transaktionsvolymer.
Den totala processen tar vanligtvis 6 till 12 månader. Förberedelsefasen (företagsuppsättning, utveckling av affärsplan, skapande av efterlevnadsramverk och dokumentation av IT-system) tar vanligtvis 2 till 4 månader. CBC:s formella granskningstid är 3 månader från mottagandet av en komplett ansökan, förlängningsbar med ytterligare 3 månader. Flera omgångar av frågor och begärningar om klargörande från CBC är vanliga, vilket kan förlänga den totala tidslinjen.
Ja, en av de främsta fördelarna med en cypriotisk PI-licens är möjligheten att passera tjänster över hela EU och EEA. Ett licensierat PI kan tillhandahålla sina auktoriserade betalningstjänster i vilken annan medlemsstat som helst antingen på gränsöverskridande basis (frihet att tillhandahålla tjänster) eller genom att etablera filialer eller utse agenter (frihet att etablera). Passageringsnotifieringsprocessen tar vanligtvis 1 till 3 månader beroende på den mottagande medlemsstaten.
Ett betalningsinstitut kan tillhandahålla betalningstjänster men kan inte utfärda elektroniska pengar (e-pengar). En elektronisk penninginstitution (EMI) kan både utfärda e-pengar och tillhandahålla betalningstjänster. Den viktigaste skillnaden är att en EMI kan utfärda förbetalda kort, digitala plånböcker och andra e-pengarprodukter där innehavaren lagrar monetärt värde elektroniskt, medan en PI underlättar betalningstransaktioner utan att utfärda lagrat värde. EMIs har högre kapitalbehov (EUR 350 000) jämfört med PIs.
Betalningsinstitut måste skydda alla kundmedel som tas emot för genomförande av betalningstransaktioner. PSD2 föreskriver två metoder: segregation (deponera kundmedel på ett separat konto hos en kreditinstitution eller investera dem i säkra, likvida, lågrisktillgångar som är avskilda från PIs egna medel) eller försäkring/garanti (täcka kundmedel med en försäkringspolicy eller garanti från en auktoriserad försäkringsgivare eller kreditinstitution). Skyddsåtagandet gäller från det ögonblick då PI tar emot medlen tills de levereras till mottagaren.
Betalningsinstitut är skyldiga enligt EU:s och Cyperns AML-lagstiftning. De måste implementera ett omfattande AML/CFT-program inklusive kundkännedom (CDD) och förstärkt kundkännedom (EDD) för högre riskklienter, löpande transaktionsövervakning, rapportering av misstänkta transaktioner till MOKAS, personalutbildning, dokumentation i minst fem år och utnämning av en dedikerad AML Compliance Officer. CBC genomför regelbundna tillsynsgranskningar av AML-efterlevnad.
Stark kundautentisering är ett krav enligt PSD2 som föreskriver multifaktorsautentisering för elektroniska betalningstransaktioner. SCA kräver minst två av tre autentiseringselement: något som kunden känner till (t.ex. lösenord eller PIN), något som kunden har (t.ex. mobiltelefon eller token) och något som kunden är (t.ex. fingeravtryck eller ansiktsigenkänning). PIs måste implementera SCA för onlinebetalningar, kontaktlösa betalningar över vissa trösklar och åtkomst till betalningskonton, med förbehåll för specifika undantag som definieras i PSD2:s regulatoriska tekniska standarder.
Boka en gratis konsultation
Vi svarar vanligtvis inom 24 timmar.
Vad våra klienter säger
Betrodd av individer och företag över hela världen.
4.9(366+)Läs Google-recensioner“Our experience with Angeliki at Polycarpos Philippou & Associates LLC was excellent. She supported us throughout the entire incorporation process of two companies in Cyprus and proved to be an incredibly reliable and knowledgeable point of contact. Whenever we had questions or needed assistance, Angeliki responded quickly and always took the time to guide us through the next steps.”
SRS Pictures LTD
Company incorporation
“I relied on this firm for the incorporation of a company in Cyprus, and I can honestly say the experience exceeded all expectations. From the very first step to the final setup, they were extremely professional, precise, and attentive to every single requirement. A special and sincere thank you goes to Sergios and Evie, who were always available, proactive, and incredibly supportive.”
Gianandrea Gillio
Company incorporation
“We had an outstanding experience working with Angeliki from Polycarpos Philippou & Associates LLC during the incorporation of two of our companies in Cyprus. From the very beginning, Angeliki was extremely professional, responsive, and genuinely committed to helping us through every step of the process.”
Emma Aven LTD
Company incorporation
Kostnadsfri konsultation
Redo att komma igång?
Boka en kostnadsfri konsultation utan förpliktelser med en av våra erfarna advokater. Som en av de mest etablerade advokatbyråerna i Pafos är vi här för att hjälpa er navigera den juridiska landskapet i Cypern med självförtroende.
Inga avgifter. Inga förpliktelser. Prata med en kvalificerad advokat idag.
Relaterade tjänster
EMI-licens i Cypern
Få en EMI-licens i Cypern från Centralbanken. EUR 350,000 i kapital, EU-omfattande passering, PSD2-kompatibel e-pengautgivning och betalningstjänster.
Cyprus Företagsregistrering
Registrera ett företag i Cyprus på 5-7 arbetsdagar. Dra nytta av 15% bolagsskatt, EU-medlemskap och ett omfattande nätverk av dubbelbeskattningsavtal.
Öppning av företagsbankkonto på Cypern
Öppna ett företagsbankkonto på Cypern med full KYC/AML-support. Flervaluta-konton, e-bankingåtkomst och dedikerade relationschefer.