Servicii Corporative
Licență EMI în Cipru
Obțineți o licență EMI în Cipru de la Banca Centrală. Capital de 350.000 EUR, pașaportare la nivelul UE, emiterea de bani electronici conform PSD2 și servicii de plată.
4.9(366+ Recenzii Google)42+ Ani de experiență
Consultație gratuită · Fără obligații · Răspundem în termen de 24 de ore
Revizuit de Sergios Charalambous, Partner
Cum funcționează
Pas 01
Consultare Inițială
Discutați despre obiectivele dumneavoastră de afaceri și recomandați structura corporativă optimă pentru nevoile dumneavoastră.
Pas 02
Pregătirea Documentelor
Pregătiți memorandum, acte constitutive și toate documentele de înregistrare necesare de către Registrator.
Pas 03
Înregistrare & Conformitate
Depuneți la Registrator, obțineți certificate și stabiliți înregistrarea fiscală și contul bancar corporativ.
Ce este inclus
Ce este inclus
- Evaluarea eligibilității pentru licența EMI
- Pregătirea dosarului de cerere pentru CBC
- Adecvarea capitalului și aranjamentele de protecție
- Cadru de politică AML/CFT
- Revizuirea securității IT și a rezilienței operaționale
- Asistență continuă pentru conformitatea reglementară
Ghid detaliat
Reglementarea Banilor Electronici în Cipru
Emiterea și gestionarea banilor electronici (bani electronici) în Cipru sunt reglementate conform Legii privind Banii Electronici din 2012, Legea 81(I)/2012, modificată, care transpune Directiva a doua a UE privind Banii Electronici (EMD2-Directiva 2009/110/CE) în legislația cipriotă. Banca Centrală a Ciprului (CBC) este autoritatea competentă responsabilă pentru autorizarea și supravegherea Instituțiilor de Bani Electronici (EMI).
O licență EMI permite deținătorului să emită bani electronici, valoare monetară stocată electronic care este acceptată ca mijloc de plată de către părți altele decât emitentul, precum și să ofere întreaga gamă de servicii de plată autorizate conform Directivei privind Serviciile de Plată (PSD2). Această capacitate duală face ca licența EMI să fie una dintre cele mai versatile licențe fintech disponibile în UE.
Ce sunt Banii Electronici?
Banii electronici sunt definiți conform EMD2 ca valoare monetară stocată electronic, reprezentată printr-o creanță asupra emitentului, care este emisă la primirea fondurilor în scopul efectuării tranzacțiilor de plată și acceptată de persoane altele decât emitentul. Exemple comune de produse de bani electronici includ:
- Cărți preplătite: cărți fizice sau virtuale încărcate cu valoare monetară.
- Portofele digitale: conturi electronice care stochează valoare monetară pentru plăți online și mobile.
- Conturi IBAN virtuale: conturi electronice care permit clienților să primească și să trimită plăți.
- Instrumente de plată online: orice dispozitiv sau sistem electronic care stochează valoare și facilitează plățile.
De ce să alegeți Cipru pentru o licență EMI?
Cipru oferă o propunere de valoare convingătoare pentru emitentii de bani electronici:
- Pașaportare la nivelul UE: O EMI autorizată în Cipru poate emite bani electronici și oferi servicii de plată în toate statele membre UE și EEA fără a necesita autorizare suplimentară în fiecare țară.
- Medie fiscală competitivă: Rata impozitului pe profit de 15% și disponibilitatea de stimulente precum regimul IP Box și Deductibilitatea Interesului Notional fac din Cipru o opțiune rentabilă pentru operațiunile fintech.
- Regulator experimentat: CBC are un istoric de colaborare constructivă cu solicitanții fintech și a stabilit linii directoare clare pentru procesul de licențiere EMI.
- Un ecosistem fintech în expansiune: Cipru găzduiește o comunitate în creștere de companii fintech, procesatori de plăți și furnizori de servicii financiare digitale, susținută de o forță de muncă calificată și multilingvă.
- Rapiditate pe piață: Deși riguros, procesul de licențiere din Cipru este în general mai rapid decât în unele state membre mai mari ale UE, permițând companiilor să intre pe piață mai repede.
- Locație strategică: Poziția geografică și fusul orar al Ciprului îl fac un hub operațional ideal pentru a deservi piețele europene, din Orientul Mijlociu și africane.
Cerințe de Capital
Capitalul inițial minim pentru o EMI în Cipru este €350,000. Acesta trebuie să fie complet plătit înainte de a fi depusă cererea.
În plus față de capitalul inițial minim, EMI-urile trebuie să mențină fonduri proprii continue calculate ca fiind mai mari din:
- Cererea de capital inițial de €350,000; sau
- 2% din media banilor electronici în circulație, calculată pe baza sumei totale medii de bani electronici în circulație la sfârșitul fiecărei zile calendaristice în ultimele șase luni.
Pentru EMI-urile care oferă și servicii de plată care nu sunt legate de emiterea de bani electronici, se aplică cerințe suplimentare de fonduri proprii conform PSD2 (Metodele A, B sau C).
Cerințe de Protecție
O obligație fundamentală pentru EMI-uri este protecția fondurilor primite în schimbul banilor electronici. Legea prevede că:
- Fondurile corespunzătoare banilor electronici în circulație trebuie să fie protejate imediat după primire.
- Fondurile protejate trebuie să fie depuse într-un cont separat la o instituție de credit sau investite în active sigure, lichide și cu risc scăzut, așa cum este definit de CBC.
- Alternativ, EMI-ul poate acoperi obligația de protecție printr-o poliță de asigurare sau o garanție comparabilă de la un asigurător autorizat sau o instituție de credit.
- Fondurile protejate sunt protejate de cererile altor creditori ai EMI-ului, inclusiv în cazul insolvenței.
Cadrele de protecție sunt esențiale pentru asigurarea protecției consumatorului și integrității sistemului de bani electronici. CBC monitorizează conformitatea îndeaproape prin raportări regulate și inspecții la fața locului.
Procesul de Cerere
- Implicare pre-cerere: Întâlniți-vă cu CBC pentru a discuta modelul de afaceri propus, domeniul de servicii și așteptările de reglementare. Acest pas ajută la alinierea cererii cu cerințele CBC de la început.
- Înființarea corporativă: Înființați o entitate juridică în Cipru (sau asigurați-vă că o entitate existentă îndeplinește cerințele) cu un consiliu de administrație, secretar de companie și sediu în Cipru.
- Pregătirea dosarului de cerere: Aceasta este cea mai intensă fază și implică pregătirea:
- Un plan de afaceri cuprinzător cu proiecții financiare pe trei ani.
- Un program de operațiuni detaliind tipurile de produse de bani electronici și servicii de plată care urmează să fie oferite.
- Un organigramă și un cadru de guvernanță.
- Politici de control intern, gestionare a riscurilor și conformitate.
- Politici și proceduri AML/CFT.
- Arhitectura sistemelor IT, cadrul de securitate cibernetică și planurile de continuitate a afacerii.
- Aranjamente de protecție pentru fondurile clienților.
- Documentația de adecvare pentru toți directorii, acționarii calificați și titularii de funcții cheie.
- Dovada capitalului inițial minim de €350,000.
- Depunerea la CBC: Depuneți cererea formală cu toate documentele de susținere și taxa de cerere.
- Evaluarea CBC: CBC efectuează o revizuire detaliată a cererii, inclusiv mai multe runde de întrebări, solicitări de informații suplimentare și întâlniri cu echipa de management. Perioada legală de revizuire este de 3 luni de la primirea unei cereri complete, extinsă cu încă 3 luni.
- Autorizare: După aprobat, CBC emite licența EMI și instituția este înregistrată în registrul public al CBC.
Serviciile pe care le poate oferi o EMI
O EMI autorizată în Cipru poate oferi următoarele servicii:
- Emiterea de bani electronici: emiterea de cărți preplătite, portofele digitale, IBAN-uri virtuale și alte instrumente de bani electronici.
- Răscumpărarea banilor electronici: conversia banilor electronici înapoi în monedă fiat la cererea deținătorului.
- Toate serviciile de plată conform PSD2: inclusiv executarea plăților, remiterea de bani, emiterea și achiziția de carduri, servicii de inițiere a plăților (PIS) și servicii de informații despre conturi (AIS).
- Distribuția de bani electronici prin agenți: EMI-ul poate numi agenți pentru a distribui și răscumpăra bani electronici în numele său.
- Servicii auxiliare: servicii auxiliare strâns legate, cum ar fi schimbul valutar, păstrarea fondurilor și stocarea datelor.
Pașaportare în întreaga UE/EEA
O EMI autorizată în Cipru beneficiază de mecanismul de pașaportare al pieței unice a UE. Aceasta înseamnă că EMI-ul poate oferi serviciile sale autorizate, atât emiterea de bani electronici, cât și serviciile de plată, în orice stat membru al UE sau EEA prin:
- Libertatea de a oferi servicii: furnizarea transfrontalieră fără a stabili o prezență fizică în statul gazdă.
- Libertatea de înființare: înființarea de sucursale sau numirea de agenți și distribuitori în statele membre gazdă.
Pașaportarea necesită notificarea către CBC, care comunică cu regulatorul statului gazdă. Procesul durează de obicei între 1 și 3 luni.
Conformitate Continuă
EMI-urile autorizate trebuie să respecte obligații reglementare extinse, inclusiv:
- Menținerea fondurilor proprii minime și a aranjamentelor de protecție în permanență.
- Depunerea de rapoarte reglementare la CBC în mod regulat (lunar, trimestrial și anual).
- Realizarea de audituri independente anuale.
- Asigurarea conformității solide cu AML/CFT, inclusiv diligența de bază a clienților, monitorizarea tranzacțiilor și raportarea activităților suspecte.
- Implementarea autentificării puternice a clienților (SCA) pentru plățile electronice.
- Gestionarea reclamațiilor clienților în termenele prescrise.
- Notificarea CBC despre orice modificări semnificative ale afacerii, guvernanței sau structurii acționariatului.
Întrebări frecvente
O Instituție de Bani Electronici (EMI) este o entitate juridică autorizată să emită bani electronici (bani electronici) și să ofere servicii de plată. Banii electronici sunt valoare monetară stocată electronic pe un dispozitiv sau sistem (cum ar fi o carte preplătită sau un portofel digital) care este acceptată ca mijloc de plată de către părți altele decât emitentul. O licență EMI permite, de asemenea, furnizarea de servicii de plată conform PSD2, făcând-o una dintre cele mai cuprinzătoare licențe fintech disponibile în UE.
Cerința de capital inițial minim pentru o EMI în Cipru este de 350.000 EUR, care trebuie să fie complet plătit la momentul cererii. În plus, EMI-ul trebuie să mențină fonduri proprii continue egale cu mai mult de 350.000 EUR sau 2% din media banilor electronici în circulație (calculată ca suma totală medie de bani electronici în circulație la sfârșitul fiecărei zile în ultimele șase luni). Pentru EMI-urile care oferă și servicii de plată non-bani electronici, se aplică cerințe suplimentare de capital conform PSD2.
Procesul de la început până la sfârșit durează de obicei între 9 și 15 luni. Faza de pregătire (înființarea corporativă, planul de afaceri, cadrul de conformitate, documentația IT) durează de obicei între 3 și 6 luni. Perioada de revizuire formală a CBC este de 3 luni de la primirea unei cereri complete, extinsă cu 3 luni. În practică, revizuirea implică adesea mai multe runde de întrebări și solicitări de clarificare, ceea ce poate extinde faza de revizuire formală la 6-9 luni.
Da, pașaportarea este unul dintre cele mai semnificative avantaje ale unei licențe EMI din Cipru. O EMI autorizată poate emite bani electronici și oferi servicii de plată în orice stat membru al UE/EEA, fie pe o bază transfrontalieră (libertatea de a oferi servicii), fie prin sucursale și agenți (libertatea de înființare). Procesul de notificare pentru pașaportare implică CBC comunicând cu regulatorul statului membru gazdă și durează de obicei între 1 și 3 luni.
Deși atât EMI-urile, cât și băncile pot deține fonduri ale clienților și oferi servicii de plată, există diferențe cheie. O bancă (instituție de credit) poate accepta depozite și extinde credit (împrumuturi), în timp ce o EMI poate emite doar bani electronici și oferi servicii de plată, dar nu poate acorda credit din fondurile primite pentru emiterea de bani electronici. Băncile sunt supuse întregului cadru de reglementare bancară (CRD/CRR), în timp ce EMI-urile sunt reglementate conform EMD2 și PSD2 cu cerințe de capital mai mici. EMI-urile nu pot folosi fondurile clienților pentru împrumuturi sau scopuri de investiții.
EMI-urile trebuie să protejeze toate fondurile primite în schimbul banilor electronici imediat după primire. Fondurile trebuie să fie depuse într-un cont segregat la o instituție de credit, separate de fondurile proprii ale EMI-ului, sau acoperite printr-o poliță de asigurare sau garanție de la un asigurător autorizat sau o instituție de credit. Fondurile protejate sunt protejate de cererile altor creditori ai EMI-ului, inclusiv în caz de insolvență. CBC monitorizează conformitatea cu protecția prin cerințe de raportare regulate și inspecții periodice la fața locului.
Da, emiterea de cărți preplătite (atât fizice, cât și virtuale) și portofele digitale este una dintre activitățile de bază ale unei EMI. EMI-ul poate emite instrumente de bani electronici de marcă sub propria marcă sau poate oferi soluții de tip white-label pentru clienți corporativi. Instrumentele de bani electronici trebuie să respecte toate reglementările aplicabile, inclusiv Legea privind Banii Electronici, cerințele PSD2 pentru autentificarea puternică a clienților și obligațiile AML/CFT pentru identificarea clienților și monitorizarea tranzacțiilor.
EMI-urile sunt clasificate ca entități obligate conform legislației UE și cipriote privind prevenirea spălării banilor. Ele trebuie să implementeze un cadru cuprinzător AML/CFT care să acopere diligența de bază a clienților (CDD) și diligența sporită (EDD) pentru clienții cu risc mai mare, monitorizarea tranzacțiilor în timp real, raportarea tranzacțiilor suspecte către MOKAS (UIF-ul Ciprului), screening-ul sancțiunilor, păstrarea înregistrărilor timp de cel puțin cinci ani, formarea regulată a personalului și numirea unui Ofițer de Conformitate AML calificat. CBC efectuează evaluări de supraveghere regulate a conformității AML a EMI-urilor.
Programați o consultație gratuită
De obicei, răspundem în termen de 24 de ore.
Ce spun clienții noștri
Apreciat de persoane fizice și juridice din întreaga lume.
4.9(366+)Citește recenziile Google“Our experience with Angeliki at Polycarpos Philippou & Associates LLC was excellent. She supported us throughout the entire incorporation process of two companies in Cyprus and proved to be an incredibly reliable and knowledgeable point of contact. Whenever we had questions or needed assistance, Angeliki responded quickly and always took the time to guide us through the next steps.”
SRS Pictures LTD
Company incorporation
“I relied on this firm for the incorporation of a company in Cyprus, and I can honestly say the experience exceeded all expectations. From the very first step to the final setup, they were extremely professional, precise, and attentive to every single requirement. A special and sincere thank you goes to Sergios and Evie, who were always available, proactive, and incredibly supportive.”
Gianandrea Gillio
Company incorporation
“We had an outstanding experience working with Angeliki from Polycarpos Philippou & Associates LLC during the incorporation of two of our companies in Cyprus. From the very beginning, Angeliki was extremely professional, responsive, and genuinely committed to helping us through every step of the process.”
Emma Aven LTD
Company incorporation
Consultație gratuită
Sunteți gata să începeți?
Programați o consultație gratuită, fără obligații, cu unul dintre avocații noștri experimentați. Fiind una dintre cele mai bine stabilite firme de avocatură din Pafos, suntem aici pentru a vă ajuta să navigați peisajul juridic din Cipru cu încredere.
Fără taxe. Fără obligații. Discutați astăzi cu un avocat calificat.
Servicii Asemănătoare
Licență de Instituție de Plată în Cipru
Obțineți o licență de Instituție de Plată de la Banca Centrală a Ciprului. Autorizație conformă cu PSD2 cu drepturi de pașaportare în UE/SEE pentru servicii de plată.
Înființare Companie în Cipru
Înființați o companie în Cipru în 5-7 zile lucrătoare. Beneficiați de un impozit pe profit de 15%, de apartenența la UE și de o rețea extinsă de tratate de evitare a dublei impuneri.
Deschiderea unui Cont Bancar Corporativ în Cipru
Deschideți un cont bancar corporativ în Cipru cu suport complet KYC/AML. Conturi în mai multe valute, acces la e-banking și manageri de relații dedicați.